Kredītkaršu parāds turpina pieaugt. Piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs vidējais atlikums tiem, kam ir kredītkaršu parāds, ir 16 048 ASV dolāri. Ja vēlaties izvairīties no šāda veida parādu, apņemieties mazāk izmantot savas kredītkartes. Sāciet, meklējot kredītkaršu aizstājējus, piemēram, skaidru naudu un debetkartes. Samaziniet savus izdevumus, veidojot budžetu un atrodot lētākus aizstājējus pirktajām lietām. Ja esat izveidojis parāda slogu, ātri atmaksājiet to, izmantojot parādu konsolidāciju vai parāda pārvaldības plānu.
Soļi
1. daļa no 3: Aizstājēju atrašana kredītkartēm
1. darbība. Izmantojiet skaidru naudu
Skaidra nauda ir ērta un pieņemta gandrīz visur. Turklāt cilvēki tērēs par aptuveni 15% mazāk, ja skaidru naudu izmantos kredīta vietā. Atcerieties izņemt skaidru naudu tieši no sava norēķinu konta-nesaņemiet skaidras naudas avansu, izmantojot kredītkarti, jo no jums tiks iekasēta augsta procentu likme.
Protams, nevajadzētu ņemt līdzi lielas naudas summas, jo jūs kļūsit par zagļu mērķi. Neskatoties uz to, jūs varat nēsāt līdzi tik daudz skaidras naudas, cik parasti tērētu jebkurā dienā
2. solis. Iegūstiet debetkarti
Izmantojot debetkarti, jūs varat iztērēt tikai to naudas summu, kas ir jūsu bankas kontā. Kad esat pārsniedzis ierobežojumu, jūsu karte tiek noraidīta. Sazinieties ar savu banku, lai saņemtu debetkarti.
Debetkartēm ir dažas priekšrocības salīdzinājumā ar skaidru naudu. Piemēram, ja kāds nozog karti (vai pazaudējat), varat ziņot, ka karte ir pazudusi, un konts tiks iesaldēts
3. solis. Iegādājieties priekšapmaksas debetkarti
Ja nevarat piesaistīt debetkarti savai bankas kontam, varat iegādāties priekšapmaksas debetkarti. Jūs manuāli ielādēsit skaidru naudu kartē vai nu kases aparātā (piemēram, Wal-Mart), vai izmantojot bankomātu. Divas no populārākajām ir Visa AccountNow Gold priekšapmaksas debetkarte un American Express Bluebird. PayPal ir arī priekšapmaksas debetkarte.
- Lai izmantotu priekšapmaksas debetkarti, no jums tiks iekasēta maksa: darījumu maksa, uzturēšanas maksa, bankomāta maksa un tiešā klientu apkalpošanas maksa.
- Rūpīgi pārskatiet debetkartes noteikumus un nosacījumus, tāpat kā jūs izmantojāt kredītkartes.
4. Izmantojiet drošu kredītkarti
“Nodrošināta” kredītkarte ir līdzīga debetkartei. Jūs iemaksājat naudu savā kontā, un jums tiek piešķirta kredītlīnija, kas vienāda ar jūsu depozītu. Meklējiet tiešsaistē drošu kredītkarti.
Daudzas nodrošinātas kredītkartes iekasē ikmēneša uzturēšanas maksu un gada maksu. No jums tiks iekasēti arī procenti par maksām, kuras neatmaksājat pirms labvēlības perioda beigām
Solis 5. Maksājiet, izmantojot personīgo čeku
Rēķinu apmaksai varat izmantot kredītkartes, kas ir ērti. Tomēr jūs varat arī iegūt norēķinu kontu bankā un izmantot personiskos čekus. Sazinieties ar banku vai krājaizdevu sabiedrību, lai izveidotu norēķinu kontu.
Dažas priekšapmaksas debetkartes arī nodrošina piekļuvi papīra čekiem. Piemēram, priekšapmaksas karte AccountNow Gold Visa un American Express Bluebird nodrošina čekus
6. darbība. Izmantojiet elektronisko līdzekļu pārskaitījumu (ELP)
Ja iepērkaties tiešsaistē, dažreiz varat maksāt, izmantojot elektronisko līdzekļu pārskaitījumu. Tādējādi nauda tiek izņemta tieši no jūsu čekas vai krājkonta. Tas ir labs risinājums, ja mēģināt ierobežot savus izdevumus.
- Jūs varētu justies nedaudz nemierīgi, norādot uzņēmumam savus bankas konta numurus. Parasti izmantojiet ELP tikai tad, ja persona pa tālruni izskaidro procesu un lūdz jūsu atļauju.
- Nesniedziet savu bankas informāciju, ja nekad iepriekš neesat izmantojis pārdevēju vai ja viņš ir sācis ar jums sazināties.
2. daļa no 3: Mazāk tērēt
Solis 1. Atrodiet lētākus aizstājējus
Nosakiet, ko jūs pērkat visvairāk. Izņemiet kredītkartes pārskatus un pārskatiet savus tēriņus. Vai jūs visvairāk tērējat tādām vajadzībām kā pārtika, komunālie maksājumi un gāze? Vai arī jūs tērējat naudu filmām, grāmatām un maltītēm restorānos? Tagad atrodiet lētākas iespējas.
- Tā vietā, lai iegādātos grāmatas, iegādājieties tās no bibliotēkas.
- Tā vietā, lai ēst restorānā, iegādājieties jaunu pavārgrāmatu un gatavojiet maltītes mājās. Izmantojiet vispārējus zīmola priekšmetus, lai ietaupītu papildu naudu.
- Tā vietā, lai pievienotos draugiem bārā, ieplānojiet tikšanos savā mājā. Jūs varat spēlēt kārtis un dzert veselīgus bezalkoholiskos dzērienus.
- Tā vietā, lai iegādātos jaunas drēbes vai mēbeles, iepērcies lietoto preču veikalos, kas ietaupīs daudz naudas.
2. solis. Izmantojiet kuponus
Kuponus kā ieliktņus varat atrast vietējā laikrakstā. Izgrieziet tos un uzrādiet kasierim savā pārtikas preču veikalā vai aptiekā. Internetā varat atrast arī kuponus, kas, iespējams, būs jāizdrukā.
Daži veikali dubultos kuponus. Viņi to var darīt periodiski visu gadu vai arī dubultot kuponus katru gada dienu. Meklēt tiešsaistē
3. Izvairieties no tūlītējas apmierināšanas
Kredītkartes ļauj nekavējoties ļauties katrai vēlmei. Praktizējiet aizkavēt apmierinājumu. Piemēram, pirms kaut ko iegādājaties, varat gaidīt 30 dienas. Ja redzat jaunu rokassomu vai golfa nūju komplektu, kuru vēlaties, tad pierakstiet datumu un pagaidiet mēnesi. Iespējams, jūsu vēlme pāries.
4. Atrast jaunus veidus, kā mazināt stresu
Daudzi cilvēki tērē naudu, lai mazinātu stresu. Viņi nekavējoties dodas no darba vietas uz savu iecienītāko veikalu un izvelk kredītkartes. Atrodiet veselīgākus, lētākus veidus, kā atpūsties no saspringtas dienas.
- Dodieties skriet apkārt kvartālam. Spēcīgi vingrinājumi dos jums psiholoģisku stimulu un atturēs jūsu prātu no darba.
- Praktizējiet starpniecību, aizverot durvis un pazeminot toņus. Koncentrējieties uz savu iekšējo harmoniju.
- Lasiet vai skatieties filmas. Tie ir labi veidi, kā paplašināt savas zināšanas un vienlaikus atpūsties.
5. solis. Noņemiet kredītkaršu numurus no tiešsaistes kontiem
Daudzi tiešsaistes mazumtirgotāji jūsu kredītkartes informāciju saglabās jūsu profilā. Tas padara kaut ko vienkāršu, kad apmeklējat vietni, patiesībā ir pārāk viegli. Dodieties uz savu profilu un izdzēsiet visu kredītkartes informāciju. Tas palēninās nākamo reizi, kad apmeklēsit internetu, lai kaut ko iegādātos.
6. darbība. Iesaldējiet kredītkartes
Apgrūtiniet piekļuvi kredītkartēm, lai veiktu pirkumu. Viena ideja: sasaldējiet tos bļodā ar ūdeni. Lai gan jūs varat tos atkausēt, tas prasīs diezgan ilgu laiku, un jūsu impulss pirkt, iespējams, paies.
Jūs varat arī “iesaldēt” savas kredītkartes, piezvanot kartes izdevējam un lūdzot iesaldēt kontu. Tomēr ir viegli piezvanīt un atsaldēt kontu, tāpēc labākā metode varētu būt ūdens bļodas izmantošana
7. solis. Aizveriet neizmantotās kredītkartes
Vidēji amerikāņiem pieder četras kredītkartes. Jo vairāk karšu jums būs, jo lielāks būs kārdinājums iekasēt maksu par visām kartēm. Attiecīgi jūs varat aizvērt dažas neizmantotās kredītkartes.
- Saprotiet, ka kredītkartes slēgšana kaitēs jūsu kredītreitingam. Ideālā gadījumā karti vajadzētu aizvērt tikai tad, ja nevienā no tām nav atlikumu. Aizverot karti, palielināsies jūsu “izmantošanas” līmenis, kas ir jūsu pieejamā kredīta summa. Aizverot karti, jūsu pieejamais kredīts samazinās, tāpēc jūsu izlietojums palielināsies, ja jums ir atlikumi.
- Aizveriet karti, ja jums ir vairāk nekā 10 vai ja jūsu tēriņi ir pilnīgi nekontrolējami. Lai gan jūsu kredītreitings cietīs, jūs, iespējams, jau finansiāli ciešat no visiem kredītkaršu parādiem.
3. daļa no 3: Kredītkartes parāda atmaksa
1. solis. Konsolidējiet parādu
Parādu konsolidācija ietaupa jūsu naudu, nomaksājot parādus ar augstiem procentiem ar aizdevumu ar zemāku procentu likmi. Piemēram, jūs varētu būt parādā USD 5 000 par kredītkarti, kuras GPL ir 24,99%. Jūs ietaupīsit naudu, ja varēsit saņemt aizdevumu par šo summu, bet ar zemāku procentu likmi.
- Iegādājieties personīgo aizdevumu bankā vai krājaizdevu sabiedrībā. Krājaizdevu sabiedrības mēdz būt saudzīgākas, ja jūsu kredīts ir mazāks nekā zvaigžņu.
- Varat arī iepirkties ar atlikuma pārskaitījuma kredītkarti. Parasti tiem ir 0% GPL 6–24 mēnešus. Pēc tam jūs varat pārskaitīt savu kredītkaršu parādu ar augstu procentu likmi uz savu jauno karti un ātri samaksāt atlikumu.
2. solis. Ietaupiet vairāk
Lai nomaksātu parādus, jums jāsamazina izdevumi, lai tie būtu mazāki par jūsu ienākumiem. Veidojiet budžetu, lai ņemtu vērā visus ikmēneša izdevumus.
- Tagad ir arī labs laiks atmest sliktos ieradumus. Jūsu smēķēšanas vai dzeršanas ieradums jums maksā daudz naudas. Atmest cigaretes un alkoholu. Jūsu bankas bilance un jūsu veselība uzlabosies.
- Mēģiniet katru nedēļu vai mēnesi atlikt nelielu naudu no algas. Pēc tam pakāpeniski palieliniet šo summu, tiklīdz sākat attīstīt veselīgu uzkrājumu veidošanas paradumu.
Solis 3. Palieliniet savus ienākumus
Ja nevarat samazināt izdevumus no sava budžeta, jums ir jāpalielina ienākumi. Iegūstiet nepilna laika darbu vai ārštata darbu. Sekojiet aizraušanās, piemēram, rakstīšanai vai fotografēšanai, lai tā būtu jautra.
Jūs varat arī palielināt ienākumus, pārdodot savas vērtslietas. Turiet garāžas izpārdošanu vai pārdodiet Craigslist vai eBay
Solis 4. Maksājiet vairāk par minimālo maksājumu par savām kredītkartēm
Jūsu kredītkartes pārskatā ir jānorāda minimālā summa, kas no jums tiks iekasēta, un cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai samaksātu atlikumu, ja maksājat tikai minimālo summu. Mēģiniet dubultot maksājumus un katru mēnesi samaksāt šo summu.
Ja jums ir parādi vairākās kartēs, vispirms samaksājiet karti ar visaugstāko procentu likmi. Visās kartēs samaksājiet vismaz minimālo summu un pēc tam izmantojiet papildu naudu kartei ar visaugstāko procentu likmi. Kad esat samaksājis šo karti, piemērojiet maksājumus kartei ar nākamo augstāko procentu likmi
5. Sazinieties ar kredītu konsultantu
Ja jūsu tēriņi ir nekontrolējami, jūs varētu gūt labumu no tikšanās ar kredītu konsultantu. Viņi var pārskatīt jūsu parādus un izstrādāt rīcības plānu. Atrodiet cienījamus kredītu konsultantus, izmantojot tuvējās krājaizdevu sabiedrības, universitātes un mājokļu iestādes.
- Jūs varat arī pierakstīties parāda pārvaldības plānam pie kredītu konsultanta. Viņi risinās sarunas ar jūsu kredītkaršu kompānijām, lai samazinātu jūsu procentu likmi un atceltu nodevas vai sodus. Pēc tam jūs veicat vienu maksājumu kredīta konsultantam, kurš sadala maksājumus jūsu kreditoriem.
- Parādu pārvaldības plāni nav piemēroti visiem. Piemēram, jūs nevarat izmantot savas kredītkartes vai ņemt jaunus aizdevumus uz laiku, kad esat plānā.
- Pārbaudiet kredīta konsultanta maksu un pārliecinieties, vai tā ir saprātīga. Apzinieties, ka varat patstāvīgi vienoties ar kredītkaršu kompānijām. Zvaniet viņiem un jautājiet, vai viņi var atteikties no soda un nokavējuma naudas.
